Работая с клиентами, достаточно часто приходилось сталкиваться с такими загадочными случаями, когда договора ипотечного кредитования оформлялись, чуть ли ни на каждого работающего члена семьи.
В тот момент, когда наш банк перестал выдавать подобные кредиты, многие из потенциальных заёмщиков даже оформляли развод. Особенно запомнился случай, когда под одной фамилией было оформлено девять договоров ипотечного кредитования, при том, что все заёмщики с этой фамилией приходились друг другу близкими родственниками.
Самое удивительное обстоятельство было обнаружено, когда стали изучать условия их договоров. Так вот, на момент оформления многочисленных ипотечных договоров, у этой семьи уже было в собственности семь объектов недвижимости. Собственно, под их залог они и оформляли ипотеку.
После небольшого расследования удалось выяснить следующую схему заработка добропорядочного населения.
Квартиры, купленные по ипотеке, просто сдавались в аренду. Учитывая тот факт, что при существующем росте цен на недвижимость, проценты по кредиту обеспечиваются инфляционными процессами, получается неплохая прибыль. Таким образом, после выяснения всех обстоятельств, мы с остальными сотрудниками банка поняли, что даже при грубых подсчётах получалось, что недвижимость по ипотеке этому семейству доставалась практически даром. Кредиты, они, кстати, погасили достаточно быстро, не сильно пострадав и от переплаты процентов банку. Вот такая вот, вполне легальная схема заработка. Конечно, она подразумевает наличие у вас определенной суммы денег на первоначальные взносы, страховые сборы и оформление ипотеки. Но это уже вопрос второй. Другое дело, что в последнее время банки достаточно часто отслеживают способ использования приобретаемого имущества и даже вносят в договора пункты о недопустимости использования недвижимости для сдачи в аренду.
Если же вы берёте ипотеку для того, чтобы обеспечить для своей семьи комфортные условия проживания, то у вас также есть возможность если не заработать, то хотя бы существенно сэкономить в ходе этого процесса. Ни для кого не секрет, что при внимательном рассмотрении процентных ставок, предлагаемых банками для ипотечного кредитования, в ряде случаев они оказываются ниже ставок по потребительскому кредитованию. Это объясняется длительными сроками ипотечных договоров. Банк, предоставляя более низкую процентную ставку по годовому обслуживанию, предполагает, что ему удастся заработать за счёт длительного получения процентов с суммы долга клиента.
Поэтому, могу посоветовать вам, независимо от того, на какой срок вы оформили ипотеку, стараться выплачивать взносы в увеличенном размере. Оптимальным размером для досрочного погашения ипотечного займа является двойное увеличение взноса. Через определённый период времени происходит автоматический пересчёт остатка долга и начисляемых процентов. Таким образом, согласно расчётам банковской программы, в зависимости от начального срока кредитования, примерно через год вы при помощи удвоенного платежа достигаете покрытия суммы четырёхмесячных взносов. Со временем пропорции стремительно увеличиваются. В моей практике были случаи, когда действуя, таким образом, заёмщики погашали ипотечные займы с десятилетним периодом кредитования, за три года. Экономия составляла в таких случаях до нескольких сот тысяч рублей. При этом, погашая ипотечный кредит досрочно, вы также экономите на пролонгации договоров страховых пакетов.
Об экономии вашего семейного бюджета также заботиться и государство. Приобретая жильё по ипотеке, вы получаете налоговый вычет. Это означает, что сумма вашего заработка, которая равняется сумме долга по ипотечному кредиту, включая все проценты, не будет облагаться подоходным налогом в размере тринадцати процентов. Что согласитесь, совсем немало.
Автор: Тайкер Марк
