Правительство проводит реформу страхового рынка. Принятые Госдумой поправки в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязали страховщиков разделиться по видам страховой деятельности. С 1 июля страховые компании обязаны были преобразовать отделы по страхованию жизни в отдельные организации. А минимальный уставный капитал страховых компаний увеличили с 40 до 60 млн рублей. Так чиновники пытаются сделать страховой рынок более прозрачным и устойчивым. Эксперты говорят, что теперь популярность накопительного страхования жизни вырастет.
К совершеннолетию
Принято считать, что страхование — услуга для людей состоятельных. Это не совсем так. Дело в том, что при форс-мажоре у богатого человека всегда имеется заначка на черный день, а остальным приходится кусать локти.
До сих пор страхование жизни в России не пользовалось большим спросом. Например, размер этого рынка в России равен 5%, а в других государствах — в среднем 42%. Что любопытно, даже в государствах, которые принято, как и Россию, называть развивающимися, показатели намного существеннее: в Индии — 19% рынка, а в Китае — 34%.
С чего такая популярность? Накопительное страхование жизни дает возможность защитить свою семью от рисков оказаться без средств при смерти кормильца. Больше того: этот вид страхования дает возможность накопить кругленькую сумму к какому-то значимому событию.
По наблюдениям страховщиков, обычно россияне заключают договор накопительного страхования детей — к совершеннолетию или на обучение в вузе.
Обычно это делается так. Планируете через 3-4 года устроить ребенка на платное отделение университета, но средств таких не имеете. Для этого необходимо заключить договор накопительного страхования чада до окончания школы. Ежемесячно вносите взносы. Если вдруг, не дай Бог, с ребенком случается фатальное несчастье, то получите страховую премию. А при благоприятном стечении обстоятельств к поступлению в вуз будете иметь на руках кругленькую сумму. Причем с процентами.
4% годовых
Большого дохода страховщики не обещают. «В среднем по рынку доходность накопительного страхования жизни сегодня составляет 3-4,5%», — говорит Светлана Агафонова, руководитель департамента страхования СК «РГС – Жизнь».
По закону страховщик имеет право до 30% средств резерва, сформированного по договорам страхования жизни, направить на покупку государственных ценных бумаг, до 40% — поместить на банковские депозиты, до 10% — инвестировать в акции российских компаний, до 5% — в ПИФы, до 20% — в недвижимость и не более 10% — в драгоценные металлы.
Разумеется, доход в страховой компании получите меньше, чем на депозите. Но не забывайте, что задача банковского вклада — спасти сбережения от инфляции. А у страховой компании — не только преумножить капитал, но и, если потребуется, выплатить вашим родственникам страховую сумму.
Справки лучше не подделывать
Чем на большую сумму хотите застраховаться, тем более высокие требования предъявляет страховщик к состоянию вашего здоровья. Так, при страховке на 100 тыс. рублей достаточно простого медицинского заключения из районной поликлиники. А вот уже за 300 тыс. рублей страховщики могут потребовать принести справку, подписанную профильными врачами. Кроме того, справку заверяет главврач. И все вместе они несут ответственность, если не указали какое-то существенное заболевание. Поэтому страховщики не советуют доставать липовые справки. Если смерть наступит из-за болезни, которая в ней не указана, но существовала, компания имеет право не выплачивать деньги по страховке. К тому же справку надо будет периодически обновлять.
Учтите, что онкологическим больным могут отказать в страховке либо она будет очень дорогой.
Кстати, все эти условия прописаны в правилах, которые вам должны дать вместе с договором. Эти документы необходимо тщательно изучить, чтобы потом не было недоразумений. Ведь, как только вы поставите свою подпись, отступать уже будет некуда. Конечно, вы можете расторгнуть договор, но тогда потеряете часть уже выплаченных денег.
Мнение эксперта
Евгений Бабин, директор департамента розничных продаж продуктов по страхованию жизни «АльфаСтрахования»:
Менеджер выезжает к клиенту на дом. В первую очередь изучите срок работы страховых компаний в этой области страхования и рейтинг надежности. Получить эту информацию нетрудно. Обычно ее публикуют деловые газеты и сайты страховщиков.
Позвоните в выбранную страховую компанию и договоритесь о времени и месте встречи. Сотрудники крупных страховщиков обязательно выезжают к клиенту, если он этого хочет. Причем встреча с представителем страховой компании не обязывает клиента заключать договор.
Для оформления договора страхования жизни потребуются: гражданский паспорт страхователя и застрахованного, свидетельство о рождении ребенка (если ребенок застрахованный).
«Комсомольская правда»
