Итоги работы системы прямого возмещения убытков (ПВУ) в ОСАГО за 2013 г. кардинально отличаются от предыдущих лет. Результат бессменного лидера по доходам от ПВУ – «Росгосстраха» – стал отрицательным. В лидеры по доходам вышла СГ МСК, а наибольшие убытки по-прежнему несет «Ингосстрах».
Как свидетельствуют последние данные СБРФР, «РЕСО-Гарантия», обычно входившая в тройку лидеров по доходам от ПВУ, по итогам 2013 г. оказалась среди лидеров по убыткам, уступив только «Ингосстраху».
Второе место по объему дохода заняла страховая компания «Согласие», финансовый результат которой от работы в ПВУ ранее был отрицательным. На третьем месте оказалась СК «Альянс», получавшая доход от ПВУ и ранее.
Практически все эти перемены стали заметны еще по итогам 9 месяцев 2013 г. Они объясняются, главным образом, изменением размеров средних выплат и средних «фиксов», которые страховщики платят в рамках ПВУ.
Так, если по итогам 2012 г. средняя выплата «Росгосстраха» своему клиенту составляла 16 428 р., то по итогам 2013 г. она увеличилась до 23 509 р. В результате вместо среднего «дохода» от одного урегулированного компанией в рамках ПВУ события в размере 516 р., она стала получать 3 223 р. «убытка». При этом средний «доход» страховщика от события, урегулированного за него другими компаниями, вырос с 932 р. до 3 121 р., но не смог перекрыть «убыток» от операций со своими клиентами.
У «РЕСО-Гарантии», также переместившейся из числа компаний, получавших доход от ПВУ, в число страховщиков, понесших убытки, средняя выплата своему клиенту за год увеличилась с 19 277 р. до 21 809 р. В результате вместо среднего «дохода» 1 851 р. за урегулированное компанией в рамках ПВУ событие она стала получать 62 р. «убытка». При этом результат страховщика по событиям, урегулированным за него другими клиентами, изменился не так существенно.
Действовавшая в 2013 г. система взаиморасчетов в ПВУ ставила страховщиков в неравное финансовое положение. Де-факто она наказывала рублем компании, которые платят своим клиентам больше (см. врезку). Сами страховщики объясняли тогда разницу в результатах ПВУ различиями в застрахованных автопарках, а также возможностью селекции убытков и занижения выплат ввиду отсутствия работоспособной единой методики определения размера ущерба.
Предполагается, что проблему неравенства финансовых результатов решит заработавшая с 1 февраля этого года бельгийская система ПВУ. Теперь страховщик виновника ДТП перечисляет в платежную систему РСА всю сумму убытка, а не «фикс», как это было раньше. При этом страховщик потерпевшего по-прежнему получает из платежной системы фиксированную сумму. Однако для каждой расчетной сессии «фикс» определяется случайным образом, а его размер зависит, в частности, от величины самого убытка. В результате размер «фикса», который получает страховщик потерпевшего, непредсказуем. Это должно лишить страховщиков стимула заниматься селекцией убытков. А зависимость «фикса» от величины убытка должна снять проблему различий в застрахованных автопарках.
