В социальных сетях набирает популярность тренд, где пользователи просят перевести им небольшие суммы (50–200 рублей) для закрытия крупных долгов, например, ипотеки. Ролики собирают миллионы просмотров, демонстрируя успешные примеры сборов. Однако, юристы, опрошенные изданием База, предупреждают о критических финансовых и правовых рисках как для организаторов, так и для участников таких акций.
Ключевая финансовая угроза для организатора сбора — блокировка банковских счетов. Резкий приток сотен и тысяч мелких переводов воспринимается системами безопасности банков как дропперство или обналичивание средств. Операции замораживаются на основании 115-ФЗ, направленного на борьбу с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.
Банки сейчас активно блокируют карты при подозрительных операциях. Сценарий блокировки по 115-ФЗ является самым вероятным продолжением этого тренда. (Эдуард Демидов, Председатель Московской коллегии адвокатов «Юнион»)
Уже зафиксированы случаи правоприменения. Так, банк заморозил счет жителя Барнаула, который за три дня получил 727 переводов на общую сумму почти 3 миллиона рублей. Процесс разблокировки счетов и доказательства легальности происхождения средств крайне сложен и часто требует судебного вмешательства.
Второй риск касается «благотворителей», переводящих деньги. Отправитель не может достоверно знать личность и цели получателя. Если выяснится, что владелец счета, на который поступил перевод, связан с запрещенными или экстремистскими организациями, донатеры могут быть признаны соучастниками. Статья за финансирование экстремистской деятельности предусматривает реальный срок — до 8 лет лишения свободы.
Для безопасной помощи юристы рекомендуют использовать официальные благотворительные фонды. Альтернативный вариант адресной помощи — передача вещей или продуктов, исключающая денежные переводы. Лицам в сложной финансовой ситуации специалисты советуют обращаться к юристам или финансовым управляющим, а не запускать сборы в соцсетях.
