Впервые за всю историю прямого возмещения убытков (ПВУ) в ОСАГО доходы «Росгосстраха» от этой системы резко упали. Место лидера по доходам от ПВУ заняла СГ МСК, а наибольшие убытки ПВУ по-прежнему приносит «Ингосстраху». Об этом свидетельствуют последние данные СБРФР.
«РЕСО-Гарантия», обычно входившая в тройку лидеров по доходам от ПВУ, впервые получила убыток от работы в этой системе.
Второе место по объему дохода в новом рэнкинге заняла страховая компания «Согласие», финансовый результат которой от работы в ПВУ ранее был отрицательным. На третьем месте оказалась СК «Альянс», занимавшая по итогам первого полугодия 2013 г. пятое место.
Практически все эти перемены вызваны изменением размеров средних выплат, которые страховщики платят в рамках ПВУ. Так, согласно данным СБРФР, средняя выплата «Росгосстраха» своему клиенту выросла с 20 701 р. в первом полугодии 2013 г. до 22 682 р. по итогам 9 месяцев 2013 г. В результате средний «убыток» компании от одного урегулированного ею в рамках ПВУ события увеличился с 771 до 2 563 р., а средний «доход» от события, урегулированного за «Росгосстрах» другими страховщиками, почти не изменился.
Средняя выплата «РЕСО-Гарантии» выросла с 19 938 до 21 026 р. Это привело к сокращению среднего «дохода» от одного урегулированного события с 1 593 до 600 р. Кроме того, из-за снижения средней выплаты других страховщиков за «РЕСО-Гарантию» с 19 845 до 18 686 р. средний «убыток» от одного события, урегулированного другими страховыми компаниями, увеличился с 1 202 до 2 512 р.
Средняя выплата «Согласия», напротив, уменьшилась с 19 230 до 18 314 р. Это привело к росту «дохода» от одного урегулированного в рамках ПВУ убытка с 1 756 до 2 749 р. При этом средняя выплата других страховщиков за «Согласие» выросла с 18 555 до 21 306 р. В результате вместо среднего «убытка» 2 397 р. на каждое урегулированное другими страховщиками событие компания получила 228 р. «дохода».
Действующая система взаиморасчетов в ПВУ ставит страховщиков в неравное финансовое положение. Де-факто она наказывает рублем компании, которые платят своим клиентам больше (см. врезку). Сами страховщики объясняют разницу в результатах ПВУ различиями в застрахованных автопарках, а также возможностью селекции убытков и занижения выплат ввиду отсутствия работоспособной единой методики определения размера ущерба. Предполагается, что проблему неравенства финансовых результатов решит бельгийская система ПВУ.
После перехода на нее страховщик виновника ДТП будет перечислять в клиринговую систему РСА всю сумму убытка, а не «фикс», как делается сейчас. При этом страховщик потерпевшего будет по-прежнему получать из клиринговой системы фиксированную сумму. Однако для каждой расчетной сессии «фикс» будет определяться случайным образом, а его размер будет зависеть, в частности, от величины самого убытка. В результате размер «фикса», который получит страховщик потерпевшего, будет непредсказуем. Это должно лишить страховщиков стимула заниматься селекцией убытков. А зависимость «фикса» от величины убытка должна снять проблему различий в застрахованных автопарках. В настоящее время изменения в соглашение о прямом возмещении убытков находятся на согласовании с Банком России.
