Процедура продления кредитного договора по займу называется пролонгацией. Договор может быть пролонгирован в той ситуации, когда заёмщик не успевает своевременно внести денежные средства по договору. В данном случае клиент обращается в МФО с просьбой продлить договор на второй срок. Сотрудники МФО рассматривают обращение заёмщика и принимают решение. Если нет явных причин для отказа выдачи займа, кредитная организация обычно идет навстречу и выполняет пролонгацию.
Плюсы и минусы пролонгирования договора
Процедура продления срока займа имеет преимущества для заёмщика, к ним относятся:
- при пролонгации в кредитной истории не отразятся просроченные платежи;
- услуга предоставляется бесплатно (отсутствие пеней, штрафов и комиссий);
- после пролонгации может быть не только перенесена дата, но и изменена сумма ежемесячного платежа (как правило, уменьшена);
- информация о пролонгированном договоре не передается коллекторам;
- с МФО остаются доверительные отношения (клиенту в дальнейшем также будут выдаваться новые микрозаймы).
Минус у продления договора один – начисление процентов за дни переноса. Из-за того, что срок увеличивается, заёмщик переплачивает процент за дополнительные дни.
Для МФО пролонгация тоже является выгодной процедурой. Ведь кредитная организация при этом получает больший доход с одного заёмщика, не привлекая новых клиентов.
Когда могут отказать в продлении договора?
Входит ли пролонгация договора займа в его общие условия, необходимо уточнить у ответственного сотрудника при оформлении документов в компании. Выдавая в долг деньги до зарплаты, не все финансовые организации могут предложить клиентам продление срока займа. Однако почти во всех МФО России пролонгация включена в микрокредитный договор.
Начальник отдела развития МФК «Экспресс Деньги» И.Мамаев дал комментарии по этому поводу: «Наша организация создала выгодные условия для клиентов, согласно которым договор может продлеваться автоматически. Количество пролонгирований микрозайма не ограничено. Для этого клиенту следует перевести на счёт лишь сумму процентов. При этом ставка по процентам остаётся неизменной».
Погашение процентов – обязательное условие для пролонгации договоров практически во всех МФО. Клиенты обычно не слишком внимательны к нюансам, а запоминают лишь сумму взятого займа и сколько необходимо вернуть. По этой причине о наличии пролонгации по договору необходимо уточнять у работников МФО.
Случаются и другие ситуации. Если у заёмщика на момент погашения взятого займа нет всей суммы для возврата изначального долга и процентов, то чтобы не стать объектом работы коллекторов, он должен обратиться в отделение МФО. Скорее всего, менеджеры компании попросят внести некоторую сумму (которой располагает клиент на этот момент) для погашения начисленных процентов, а далее выполнят продление срока займа на оставшуюся часть долга. Однако нужно смотреть, как составлен конкретный договор. К примеру, условия займа в Центрофинанс можно посмотреть по ссылке.
Могут ли изменить процентную ставку при продлении договора?
Практически все МФО берегут свою репутацию, поэтому при пролонгировании договора микрозайма проценты не увеличивают. Изменить процентную ставку можно только в том случае, если между МФО и заёмщиком будет подписано письменное соглашение. Этот момент разъясняют действующие законы РФ, а именно: ФЗ № 151 от 02.07.2010 года и ФЗ № 353 от 21.12.2013 года. Если МФО нарушает законодательство России, повышая процентную ставку, заёмщик имеет право составить претензию и направить её в ЦБ РФ.
Анна С. (МЛ)
