Торговые отношения между Россией и Ираном в последние годы активно развиваются. Это обусловлено не только геополитической ситуацией и схожестью вектора внешней политики, но и необходимостью обеих стран искать альтернативные рынки сбыта и источники поставок. Однако при всей перспективности сотрудничества с Ираном, многие предприниматели сталкиваются с серьёзными трудностями при организации финансовых расчётов. Причина — санкционные ограничения и специфика валютного законодательства обеих стран. Но грузы из Ирана в Россию идут и тут немешает разобраться с вопросами оплаты.
Почему нельзя просто платить в долларах?
Как Россия, так и Иран находятся под жёсткими международными санкциями, из-за чего банки не могут проводить международные переводы в долларах США. Фактически, использование долларовой системы SWIFT между странами заблокировано. Это делает невозможным прямую оплату поставок из России в Иран в долларах, несмотря на то что большинство контрактов традиционно фиксируется именно в этой валюте.
Решение — использовать обходные схемы, преимущественно расчёты в национальных валютах. Один из рабочих механизмов при оплате перевозки грузов из Ирана, или транзита— перевод средств в иранских реалах через специализированные банки, такие как АО «Мир Бизнес Банк», работающий в РФ с 2002 года и имеющий статус дочернего банка иранского Bank Melli Iran.
Как работают расчёты с Ираном?
Шаг 1. Договор в долларах
Несмотря на невозможность расчётов в долларах, большинство сделок фиксируется в них. Это обусловлено привычкой иранских партнёров к долларовым ценам и желанием привязаться к устойчивой валюте. Например, стоимость перевозки или поставки указывается как 5 000 долларов.
Шаг 2. Конвертация долларов в иранские реалы
Далее происходит пересчёт оговоренной суммы в реалах — национальной валюте Ирана. При этом используется не официальный курс Центрального банка Ирана, а рыночный курс, который может отличаться на 20–30%. Данные по текущему курсу можно найти на иранских платформах:
- tgju.org — текущий агрегатор валютного рынка,
- bonbast.com — ранее популярный источник.
Например, при курсе 907 350 реалов за доллар, сумма 5000 долларов превращается в 4 536 750 000 реалов.
Шаг 3. Перевод через «Мир Бизнес Банк»
После согласования суммы российская сторона переводит средства в рублях в «Мир Бизнес Банк», где у неё открыт счёт. Банк самостоятельно конвертирует рубли в иранские реалы и отправляет их иранскому партнёру.
Важно:
- Курс рубль/реал банк устанавливает ежедневно в 9:30 по Мск.
- Платежи совершаются до 14:30, обработка занимает 1–2 рабочих дня.
- Учёт выходных в Иране: четверг и пятница — выходные, суббота и воскресенье — рабочие дни. Это ограничивает «рабочее окно» для переводов.
Где возникают сложности?
Несмотря на кажущуюся простоту схемы, на итоговую сумму влияет множество переменных. Основные из них:
- Рыночный курс доллара к реалу в Иране — формируется биржевым способом, может колебаться ежедневно.
- Курс рубль/реал, устанавливаемый «Мир Бизнес Банком» — не отражает напрямую рыночную конъюнктуру.
- Курс ЦБ РФ (рубль/доллар) — используется для внутреннего бухгалтерского учёта и расчётов.
В результате может возникнуть значительное расхождение между номинальной стоимостью в долларах и фактическими затратами в рублях. Пример:
- Стоимость услуги — 5000 долларов.
- Конвертировано в реалы по курсу 907 350: 4 536 750 000 IRR.
- Курс покупки реалов — 8300 IRR/руб.
- С учётом банковских комиссий (0,25% + 0,15%) — 548 782,77 руб.
При пересчёте этой суммы в доллары по курсу ЦБ РФ (например, 89,22) получается 6149 долларов. Разница — 1149 долларов или почти 23% переплаты, которая может негативно повлиять на финальную экономику сделки.
Законодательные аспекты
В соответствии с положением ЦБ РФ № 181-П «О порядке проведения валютных операций» расчёты с нерезидентами возможны в национальных валютах при наличии соответствующего внешнеэкономического контракта.
Также необходимо учитывать нормы:
- ФЗ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»,
- ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов»,
- Письмо ФНС от 30.05.2023 № ЕД-4-26/6834@ (по вопросу признания операций валютными и необходимости подтверждающих документов).
Для успешного проведения сделок необходимо заранее оформить контракт, предусмотреть возможность расчёта в реалах, зарегистрировать паспорт сделки и пройти валютный контроль.
Плюсы расчётов через реал
Несмотря на сложности, у системы есть свои преимущества:
- Оперативность: расчёт может пройти за 1–2 дня.
- Унифицированность: работает единый механизм через «Мир Бизнес Банк».
- Возможность официального оформления: при соблюдении всех требований валютного законодательства.
Вывод
Расчёты с Ираном — задача, требующая понимания локальной специфики, терпения и юридической подготовки. Однако для тех, кто хочет расширить каналы поставок, получить доступ к недорогой продукции и наладить альтернативную логистику, Иран остаётся перспективным партнёром. Главное — учитывать валютные нюансы и грамотно выстраивать экономику сделки.
Анна С. (МЛ)
