При оформлении автокредита многие заёмщики сталкиваются с тем, что вместе с основным договором им предлагают, а иногда и навязывают дополнительные платные услуги: страховки жизни, GAP-полисы, карты помощи на дорогах, сертификаты сервисного обслуживания, юридические консультации и даже флешки с «неоценимыми» советами. Суммы таких допуслуг могут достигать сотен тысяч рублей.
Хорошая новость в том, что с 21 января 2024 года в России действует обновлённый механизм. Он даёт заёмщику мощный инструмент для возврата этих денег. Речь идёт о «периоде охлаждения», увеличенном с 14 до 30 календарных дней (Федеральный закон № 359-ФЗ).
В этой статье разберём, что это за период, как он работает если понадобится возврат договора сервисного обслуживания по автокредиту и как правильно им воспользоваться.
Что такое «период охлаждения» и на что он распространяется
«Период охлаждения» — это срок, в течение которого заёмщик может отказаться от любых дополнительных услуг, приобретённых при оформлении кредита, и вернуть за них уплаченные деньги. Он распространяется практически на все платные продукты, которые не будут обязательными по закону (как, например, ОСАГО).
Под действие этого механизма подпадают:
- страхование жизни и здоровья заёмщика;
- GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости автомобиля);
- сервисные карты и помощь на дорогах (эвакуация, подвоз топлива, юридические консультации);
- сертификаты сервисного обслуживания, продлённой гарантии и технической поддержки;
- карты и программы обслуживания различных компаний.
Важный нюанс: «период охлаждения» отсчитывается с момента заключения кредитного договора (или с даты оформления страхового полиса для страховых услуг). И если вы уложились в эти 30 дней, у вас есть законное право требовать возврата 100% уплаченной суммы без каких-либо удержаний, комиссий за «ведение дела» или «расторжение договора».
Как «период охлаждения» помогает вернуть деньги за сервисное обслуживание
Сервисное обслуживание, которое оформляют при автокредите, — это, как правило, договор возмездного оказания услуг. В отличие от страховки, отказ от таких услуг регулируется статьёй 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса РФ.
Эти нормы дают потребителю право в любой момент отказаться от договора, оплатив исполнителю только фактически понесённые расходы. А поскольку в течение первых 30 дней услугами сервисного обслуживания вы, скорее всего, не пользовались, фактических расходов у исполнителя нет. Соответственно, возврату подлежит вся сумма.
Таким образом, в первые 30 дней после оформления автокредита у вас максимальные шансы на полный возврат средств в досудебном порядке. Компания обязана вернуть деньги в течение 10 рабочих дней с момента получения вашего заявления.
Даже если вы пропустили 30-дневный срок, ваше право на отказ по статье 32 ЗоЗПП сохраняется в течение всего срока действия договора. Однако после «периода охлаждения» вернуть можно будет только сумму пропорционально неиспользованному времени, а не 100%, да и процесс может затянуться.
Пошаговая инструкция: как вернуть деньги за сервисное обслуживание
Шаг 1. Проверьте документы
Сразу после покупки автомобиля достаньте все договоры, полисы и сертификаты. Ваша задача — найти конечного исполнителя услуги: компанию, которая указана в договоре, сертификате или кредитных документах.
Шаг 2. Составьте заявление на возврат
Заявление пишется в свободной форме. В нём обязательно укажите:
- свои ФИО, паспортные данные и контактную информацию;
- реквизиты договора или сертификата (номер, дата заключения);
- факт отсутствия оказанных услуг на момент подачи заявления;
- требование о возврате денежных средств с указанием банковских реквизитов для перевода;
- ссылку на законодательство: ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», ст. 782 ГК РФ. Также пункты 2.7–2.8 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ (период охлаждения).
Шаг 3. Подайте заявление
Направьте заявление компании-исполнителю одним из способов:
- лично — с отметкой о приёме на вашей копии;
- заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Это лучший способ, так как он фиксирует факт обращения и дату отправки.
Сохраните почтовую квитанцию и уведомление — они подтвердят соблюдение досудебного порядка.
Шаг 4. Дождитесь ответа и возврата денег
Компания обязана рассмотреть ваше обращение и вернуть деньги. Сроки зависят от того, уложились ли вы в 30 дней:
- в течение 30 дней — возврат в течение 7 рабочих дней (пункт 2.9 статьи 7 № 353-ФЗ);
- после 30 дней — общий срок рассмотрения составляет 30 дней.
Если деньги не вернули
Если компания отказала, проигнорировала обращение или затягивает возврат, вы можете:
- обратиться в банк-кредитор с требованием о возврате (не ранее 30 и не позднее 180 дней с даты отправки первого заявления);
- подать жалобу в Роспотребнадзор или Службу финансового уполномоченного;
Помните, что отказ от услуги не должен влиять на условия кредита. Банк не вправе ухудшать процентную ставку или другие условия кредита. Даже, если вы отказываетесь от дополнительных услуг. Некоторые автосалоны включают в договор пункт, что при отказе от услуги вы обязаны вернуть скидку на автомобиль. Такие условия часто оспариваются в суде как несправедливые.
Чем раньше вы начнёте действовать после оформления автокредита, тем выше шанс вернуть деньги быстро и в полном объёме без судебных разбирательств. Помните: 30 дней «периода охлаждения» — это «золотое время» для заёмщика. Используйте его с умом.
Алекс Ш. (ГЛ)
