Приём безналичных платежей стал неотъемлемой частью современной торговли. Для этого существуют разные технологии, которые объединяются общим понятием «эквайринг». Однако способ, которым клиент платит в офлайн-магазине, и процесс оплаты на сайте или в приложении кардинально отличаются. В этой статье разберём, что такое торговый и интернет-эквайринг, где они применяются и как выбор между ними зависит от формата бизнеса.
Что такое торговый эквайринг
Торговый (или офлайн) эквайринг — это технология приёма безналичных платежей непосредственно в физической точке продаж. Покупатель расплачивается банковской картой или смартфоном с функцией NFC через специальное устройство — POS-терминал. Такой терминал подключается к онлайн-кассе с фискальным регистратором, который мгновенно передаёт информацию о каждой транзакции в налоговую службу.
Помимо классической оплаты картой, современные терминалы позволяют принимать платежи через мобильные приложения банков и по QR-кодам. Это даёт покупателю возможность рассчитаться даже без физической карты. Такой способ повышает удобство и часто увеличивает средний чек. QR-коды могут быть размещены на кассе, наклейках, буклетах или в прикассовой зоне. Так клиент сканирует их камерой телефона и завершает платёж в своём банковском приложении.
Где применяется торговый эквайринг
Этот вид эквайринга подходит для любого офлайн-бизнеса: розничных магазинов, ресторанов и кафе, автозаправочных станций, аптек, салонов красоты, гостиниц, медицинских центров и других точек. Везде, где клиенты оплачивают товары или услуги на месте. Подключение доступно как для малого, так и для крупного бизнеса — ограничений по масштабу нет.
Суть эквайринга в целом — это комплекс решений, позволяющих продавцу принимать безналичные расчёты. Для этого заключается договор с банком-эквайером. Он берёт на себя обработку транзакций, связь с платёжными системами и авторизацию операций. За свои услуги банк удерживает комиссию, которая обычно вычитается из суммы каждой покупки.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг — это технология приёма платежей в интернете, не требующая физического терминала. Вместо оборудования используется платёжная интеграция — специальный программный модуль. Он встраивается на сайт или в мобильное приложение продавца. Он обеспечивает безопасную передачу данных карты, обработку запроса и проведение транзакции.
Процесс выглядит так: покупатель вводит данные карты в платёжную форму на сайте или выбирает уже сохранённый способ оплаты. Банк-эквайер (или платёжный сервис-посредник) отправляет запрос на авторизацию в банк-эмитент, выпустивший карту. После подтверждения деньги списываются со счёта плательщика и поступают продавцу.
Современные решения позволяют оплачивать покупки буквально в один клик — без повторного ввода реквизитов. Также доступны альтернативные методы: оплата через приложение банка (СБП, Mir Pay, SberPay и аналоги), а также по QR-коду или специальной ссылке. Это особенно удобно для продажи товаров и услуг в социальных сетях, мессенджерах или на платформах без собственного сайта.
Где применяется интернет-эквайринг
Этот способ идеально подходит для электронной коммерции. Например: интернет-магазинов, сервисов доставки, такси, платформ бронирования, стриминговых сервисов, цифровых продуктов, инфобизнеса и некоммерческих организаций. Расчёты происходят дистанционно, без личной встречи продавца и покупателя, что значительно расширяет географию продаж.
Важно отметить, что при интернет-эквайринге также требуется фискализация — передача данных о расчётах в налоговые органы. Для этого бизнес должен иметь онлайн-кассу или использовать облачные сервисы, которые автоматически формируют чеки и отправляют их покупателям по электронной почте. Законодательство (54-ФЗ) обязывает применять ККТ даже для дистанционных платежей. При этом для небольших оборотов существуют упрощённые варианты.
Как выбрать подходящий вид эквайринга
Выбор между офлайн- и онлайн-эквайрингом определяется форматом вашего бизнеса:
- Если у вас есть физические точки продаж, и клиенты платят при личной встрече — нужен торговый эквайринг. При этом вы можете дополнительно подключить приём по QR-коду. Это поможет охватить клиентов без карт или с предпочтением мобильных платежей.
- Если вы продаёте дистанционно — через сайт, приложение, соцсети или мессенджеры — необходим интернет-эквайринг. Он обеспечит безопасный приём платежей из любой точки.
- Для смешанной модели (например, ресторан с доставкой или фитнес-клуб с онлайн-продажей абонементов) имеет смысл использовать оба варианта одновременно, чтобы не терять клиентов ни в одном канале.
При выборе партнёра — банка или платёжного сервиса — важно обратить внимание на размер комиссии, скорость зачисления средств, набор поддерживаемых платёжных методов и качество технической поддержки. Также стоит оценить удобство интеграции: для интернет-эквайринга это может быть готовый плагин для популярных CMS или API для собственной разработки; для торгового — надёжность и функциональность терминалов.
И самое главное — не забывайте про фискализацию. Она обязательна как при офлайн-расчётах, так и при онлайн-платежах, хотя способы реализации могут различаться. Правильно настроенный процесс приёма безналичных средств не только упрощает учёт, но и повышает доверие покупателей. Также защищает бизнес от штрафов.
Источник информации: https://cloudpayments.ru/blog/sravnenie-torgovogo-i-internet-ekvayringa/
Алекс Ш. (ГЛ)
