Кредит или ипотека на покупку дома под залог недвижимости. Условия для самозанятых

Совсем недавно у людей, которые работали во фрилансе и не имели официального места работы, возникали проблемы с получением ипотеки. В этом случае было сложно подтвердить банку уровень своей платежеспособности. С появлением такой формы трудовой деятельности как самозанятость, оформить ипотеку стало гораздо легче.

Как самозанятость помогает в оформлении ипотеки

Благодаря регистрации в сервисе “Свое дело” в мобильном приложении Сбербанка, имеется возможность оформить ипотеку, будучи только самозанятым. Для получения одобрения теперь не нужно иметь официального трудоустройства, предоставления справок, подтверждающих доход и доказательств своей платежеспособности.

Достаточно просто пройти регистрацию в сервисе “Свое дело” и получить не менее четырех поступлений заработанных денежных средств на привязанную карту. После этого самозанятые могут подавать заявку на приобретение недвижимости по доступным программам. Вы можете рассчитать кредит под залог недвижимости и определиться, что подходит больше.

Кто может стать самозанятым

Самозанятость как форма трудовой деятельности появилась относительно недавно, но ее появление позволило многим гражданам легализовать заработанные средства.

Кому это подходит

Стать самозанятыми могут следующие категории лиц

• Работники сферы фриланса, которые не имеют официального трудоустройства;
• Женщины, находящиеся в декретном отпуске и имеющие дополнительный заработок;
• Арендодатели недвижимости, находящейся в собственности и приносящей дополнительный заработок;
• Сотрудники, оформленные в организациях и имеющие неофициальную подработку в виде продажи товаров собственного производства или оказания услуг.

Какие есть ограничения

Для самозанятости определены следующие ограничения:

• Поступления от такой деятельности не превышают 2,4 млн. руб. за год;
• У самозанятого не должно быть наемных сотрудников;
• Самозанятым нельзя быть, находясь на государственной службе, за исключением самозанятости в целях отражения денежных средств, получаемых со сдачи недвижимости в аренду;
• Нельзя осуществлять продажу подакцизных товаров и продукции, подлежащей обязательной маркировке;
• В процессе работы не предусмотрено заключение договоров комиссии и агентских договоров;
• Нельзя осуществлять продажу полезных ископаемых;
• Нельзя получать прибыль от посреднических услуг от перепродажи товаров.

Как зарегистрировать самозанятость в Сбербанке

Зарегистрироваться в качестве самозанятого возможно не только в приложении ФНС. Сбер разработал гораздо более удобный бесплатный сервис для самозанятых “Свое дело”, процедура регистрации в котором очень проста.

В приложении

Для того чтобы зарегистрироваться в качестве самозанятого необходимо сделать следующее:

• Зайти в приложении Сбер Онлайн;
• Открыть каталог;
• Выбрать раздел “Сервисы”;
• Найти “Свое дело”;
• Заполнить форму для регистрации;
• Подтвердить регистрацию в сервисе.

С помощью СМС

Для тех, кто по каким-либо причинам не хочет регистрироваться через приложение, есть возможность процедуры авторизации пользователя с помощью СМС сообщения. Для этого нужно отправить сообщение “САМ” по номеру 9000. После этого на телефон придет ссылка, по которой нужно перейти для завершения процедуры.

Какие условия ипотечного кредитования предлагает Сбербанк для самозанятых

Сбербанк предоставляет самозанятым следующие предложения на приобретение недвижимости:

Первичное жилье 

При приобретении квартир в строящихся домах:

• Начальный взнос от 10%;
• 10,6% годовых. Для тех, кто получает зарплату на карту банка, планирует приобретение недвижимости от 12 млн. руб. и готов обеспечить первоначальное вложение 20%, ставка уменьшается до 9,2%;
• Имеется возможность снижения на 0,3% в случае, если оформление производится в электронном виде, на 1% за счет страхования и на 7,2-7,8% годовых на первый год пользования кредитом при приобретении квартир у определенных застройщиков;
• Срок — от 1 до 30 лет;
• Размер займа составляет 300 тыс.- 100 млн. руб.

Вторичное жилье

Для желающих приобрести квартиру на вторичном рынке жилья банк предлагает следующие условия:

• Первоначальный взнос в размере 10% и более.
• 10,9% годовых. При участии в зарплатном проекте, стоимости от 12 млн. руб. и первоначальном вложении от 20% уменьшается до 9,2%;
• Возможность снизить ставку на 0,8% при участии в зарплатном проекте, на 0,3% при покупке недвижимости на “Дом Клик”, на 0,3% если регистрируете сделку в электронном виде и на 1% при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика;
• Срок — от 1 года до 30 лет;
• Сумма займа от 300 000 до 100 000 000 рублей.

Частные дома 

Желающим приобрести коттедж Сбербанк предлагает следующие условия:

• Первый взнос составляет от 25%;
• Базовая ставка составляет 10,9% годовых;
• Есть возможность уменьшения на 1% при страховании заемщика, на 0,3% при электронном оформлении сделки и 0,3% при поиске коттеджа на “Дом Клик”;
• Возможный срок составляет от 1 до 30 лет;
• Размер займа 300 тыс. руб. — 100 млн. руб.

Самозанятые могут приобрести любой частный дом, с землей или без, но займ на индивидуальное строительство дома для них недоступен.

Гаражи

Самозанятые могут оставить заявку не только на приобретение жилой недвижимости, но и гаража или машиноместа. Для этого предусмотрены такие условия:

• Первоначальный взнос — 25% и более;
• 11,4% годовых;
• Ставка может быть снижена на 1,1% при наличии зарплатной карты, на 1% при условии страхования жизни и здоровья, на 0,3% если сделка оформляется электронно;
• Срок возврата от 1 до 30 лет;
• Сумма кредитования — 300 тыс. руб. — 100 млн. руб.

Сводная таблица условий ипотечного кредитования

Для удобства оценки предложений кредитования в Сбербанке, можно воспользоваться таблицей, представленной ниже:

Как самозанятому подтвердить свой доход

Для клиентов сервиса “Свое дело”

В случае регистрации в сервисе “Свое дело”, самозанятым нет необходимости подтверждения своего дохода. Банк будет видеть все официальные поступления на карту, привязанную к сервису.

Под официальными поступлениями предполагаются оплаты от клиентов в пользу исполнителя работ или продавца по сформированным чекам. То есть в случае самостоятельного пополнения карты, такие суммы не будут рассматриваться как средства, полученные в результате осуществления деятельности.

Для того чтобы подать заявку, нужно получить минимум четыре поступления средств от клиентов на привязанную карту банка. 

Для остальных самозанятых

Если заемщик ведет деятельность самозанятого, будучи зарегистрированным в официальном приложении ФНС, то подтвердить платежеспособность можно справкой о доходах. 

Получить ее можно в приложении или в личном кабинете на сайте ФНС в разделе справок. Полученную справку необходимо будет предоставить в банк при оформлении заявки.

Как увеличить свои шансы на одобрение

В случае, если самозанятый только недавно зарегистрировался в этом качестве, а до настоящего времени получал деньги за услуги или товары без легального их отражения, банку бывает сложно убедиться в его платежеспособности. Особенно если речь идет о выборе дорогого жилья.

В этом случае увеличить шансы на одобрение поможет следующее:

• Использовать сервис Сбербанка “Свое дело”;
• Если заемщик помимо самозанятости имеет трудоустройство в организации и является зарплатным или пенсионным клиентом банка, указать это в заявке;
• Иметь вклад или сберегательный счет в этом финансовом учреждении;
• Увеличить размер первоначального вложения;
• Указать созаемщика, являющегося зарплатным клиентом Сбера.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода

Если доходы у самозанятого недостаточные для покупки жилья высокой ценовой категории, или срок подтвержденной деятельности небольшой, есть возможность подачи заявки без подтверждения дохода. В этом случае риски банка возрастают, поэтому начисляемые проценты за ипотечные кредиты без подтверждения платежеспособности выше стандартных.

Рассчитать ипотеку под залог недвижимости — это простой способ узнать более подробно о предложении.

• Первоначальный взнос от 10%;
• 11,7% годовых для вторичного жилья,11,1% на строящееся жилье,12,2% на частные коттеджи, 12,5% на гаражи и машиноместа;
• Базовые ставки подлежат снижению на 1% при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика и на 0,3% за электронное оформление сделки;
• Срок займа может варьироваться от 1 года до 30 лет;
• Размер ипотечного займа зависит от выбранного объекта и составляет от 334-429 тыс. руб. до 100 млн. руб.

Более подробные условия получения ипотечного кредита без подтверждения дохода представлены в таблице ниже:

В заключение

Приобрести недвижимость в ипотеку стало реальным и для самозанятых. Сбербанк предлагает различные варианты ипотечного кредитования для людей с такой формой трудовой занятости, в том числе на покупку вторичного жилья и частных домов. Воспользоваться этими программами могут все физические лица, зарегистрированные в качестве самозанятых.

Алекс Ш. (ML)