Мечта построить дом требует не только времени и усилий, но и глобальных финансовых вложений. Если имеющихся накоплений недостаточно, где найти деньги на стройку?
Ипотека на строительство
Ипотеку дают не только на покупку готового жилья. Многие банки предлагают программы для строительства частного дома. Особенности таких кредитов:
- Деньги выдаются частями, поэтапно: сначала на покупку участка, затем на строительство.
- Обязательное требование — наличие готового проекта дома и подтверждение его стоимости (смета).
- Залогом чаще всего выступает либо приобретаемый участок, либо уже построенная часть дома.
Процентные ставки на такие кредиты обычно выше, чем на обычную ипотеку, составляют порядка 10–13% годовых. Обратите внимание, что банк, скорее всего, потребуют страховку имущества и жизни заёмщика, а значит, общие расходы увеличиваются.
Целевые кредиты в банках
Можно рассмотреть целевой кредит на строительство, как более простой вариант, но с ограничениями:
- Суммы обычно меньше, чем в ипотечных программах, — до 3–5 млн рублей.
- Сроки кредитования короче, чем у ипотеки, максимум до 10 лет.
- Процентные ставки выше — в среднем 15–18% годовых.
Целевые кредиты подходят только тем, у кого уже есть земельный участок или готовым частично строиться на свои деньги.
Займы под залог имущества
Если банки отказывают, можно попробовать взять займ под залог. В основном такой финансовый инструмент подходит, если не хватает части денег. Например, коробку построили, а на отделку не хватило.
Что можно заложить:
- Другая недвижимость (квартира, дом, дача).
- Автомобиль, если сумма нужна небольшая (самый простой способ обратиться в Автоломбард 38, подробные условия на autolombard-moskva.ru)
Процентные ставки начинаются от 12%, но условия зависят от оценки залогового имущества. Плюс в том, что деньги выдаются быстрее и с минимальным количеством документов.
Государственные программы поддержки
Некоторым категориям граждан государство предоставляет льготные программы финансирования:
- Семейная ипотека с низкими процентными ставками (от 6%).
- Материнский капитал, который можно использовать для строительства, но только если земля уже принадлежит семье.
- Субсидии для сельской местности. Например, по программе «Сельская ипотека» можно получить кредит с процентной ставкой от 3%.
Перед подачей заявки на такие программы уточните условия: они часто зависят от региона и семейного статуса. Например, в рамках программы «Сельская ипотека» можно получить кредит под 3% годовых, но только если дом строится в сельской местности, а население населённого пункта не превышает 30 тысяч человек. Материнский капитал можно использовать на строительство, но исключительно при условии, что земля оформлена в собственность семьи и работы проводятся своими силами или с подрядчиком. В некоторых регионах действуют дополнительные субсидии — например, на Дальнем Востоке можно получить льготы при строительстве домов на «дальневосточном гектаре».
Собственные накопления и поэтапное строительство
Если крупной суммы сразу нет, можно выбрать более гибкий подход — строительство по этапам.
Например:
- Сначала покупаете участок.
- Затем возводите фундамент, постепенно продвигаясь к основному строительству.
- Используете зарплату или доход от других активов для финансирования каждого этапа.
Сроки новоселья сдвигаются, но такой способ позволяет избежать долгов и переплат по кредитам.
Прежде чем лезть в долги, подумайте, что можно продать. Ненужный автомобиль, гараж, техника? Иногда проще пожертвовать чем-то сейчас, чем платить проценты по кредиту долгие годы.
Анна С. (МЛ)
