Кредитная история — важный фактор, который банк учитывает при рассмотрении заявок на кредит. Она позволяет банку понять, насколько ответственно и своевременно вы осуществляете погашение ранее взятых кредитов и использовали ли вы займы в прошлом. Чем выше ваша кредитная история и чем она положительнее, тем больше шансов на одобрение кредита и лучшие условия его получения. Помимо кредитной истории, банки также оценивают уровень дохода, стабильность работы, наличие залога или поручителей, а также общую финансовую ситуацию заявителя. Поэтому прохождение процедуры банкротства имеет прямое на неё влияние. Расскажем подробнее.
Как процесс признания физического лица несостоятельным отражается на его кредитной истории
- Запись о банкротстве в кредитной истории. После признания физического лица банкротом в соответствующих реестрах и зарегистрированных документах появляется отметка, которая обычно вносится в кредитную историю. Такая запись свидетельствует о том, что должник прошёл процедуру несостоятельности.
- Долгосрочное влияние. В большинстве случаев отметка о банкротстве сохраняется в кредитной истории длительный период — от 3 до 10 лет. Это существенно уменьшает вероятность одобрения новых кредитов или займов в дальнейшем.
- Отрицательное воздействие. Банкротство считается серьёзным негативным фактором для кредитного рейтинга. Оно ухудшает ваше кредитное досье, демонстрируя неплатёжеспособность и неисполнение обязательств.
- Восстановление репутации. После завершения процедуры банкротства и снятия отметки, со временем кредитная история может улучшаться. Если вы будете исправно погашать текущие обязательства и соблюдать финансовую дисциплину.
- Возможность получения новых кредитов. После банкротства банки относятся к заявкам более осторожно. В некоторых случаях получить заём сразу после процедуры проблематично или невозможно, а условия могут быть менее выгодными.
Банкротство физлиц — это крайний шаг, и её последствия могут сохраняться достаточно долго, поэтому к ней необходимо подходить ответственно и стараться избегать ситуации, когда она может стать единственным выходом.
Какие долги можно списать в рамках процедуры банкротства
По процедуре банкротства физических лиц в России можно списать различные виды долгов, связанные с их финансовыми обязательствами. Могут быть списаны:
- Кредиты и займы, полученные у банков, микрофинансовых организаций или других кредиторов.
- Кредитные карты — задолженность по оплате по кредиткам.
- Долги по ЖКХ — коммунальные услуги, которые не были оплачены.
- Долги по штрафам. В некоторых случаях можно списать штрафы, а вот на алименты процедура списания не распространяется.
- Налоговые задолженности, если они не связаны с уголовными преступлениями.
- Долги по договорам с поставщиками и подрядчиками — обязательства по коммерческим сделкам.
- Долги перед физическими лицами. Например, займы, предоставленные родственниками или знакомыми, если долг считается неоспоримым.
- Иные обязательства. Это любые обременения, связанные с обязательствами физического лица, если они подлежат включению в реестр требований кредиторов.
Важно отметить, что не все долги подлежат списанию. Например, долг по возмещению вреда жизни и здоровью, штрафы и штрафные санкции, связанные с административными правонарушениями, а также обязательства по возмещению вреда, причинённого преступлением, как правило, не списываются.
При этом в современном мире возможно проведение процедуры с использованием современных информационно-коммуникационных технологий – дистанционное банкротство. Такой формат позволяет повысить эффективность и доступность процедуры. Особенно в случаях, когда стороны находятся в разных регионах или зарубежных странах. Все этапы – подготовка документов, подача заявления, взаимодействие с арбитражным управляющим и судом осуществляются через электронные системы или платформы. Также внедрение электронных платформ способствует более прозрачной и эффективной реализации процедур банкротства.
Алекс Ш. (МЛ)
