Безналичные платежи стали широко распространёнными и популярными способами оплаты в повседневной жизни. Банковские карты, мобильные платежи и интернет-платежи сейчас доступны практически везде — в магазинах, кафе, ресторанах, а также при покупках онлайн.
Эквайринг — это услуга банка или платёжной системы по приему финансов с карт у торговцев и предпринимателей. Другими словами, это процесс обработки и проведения платежей банковскими картами в самых разнообразных местах продаж. Этот процесс включает в себя в том числе авторизацию транзакций, передачу денежных средств от покупателя к продавцу и межбанковские расчеты. Включает в себя аппаратурное обеспечение (терминалы для чтения карт), программное обеспечение (для обработки платежей) и поддержку со стороны банка.
Принцип работы
Работа эквайринга включает в себя следующие этапы:
- Клиент оплачивает товар или услугу банковской картой в магазине или онлайн.
- Информация о платеже передается продавцу через платёжный терминал, интернет-шлюз или другой инструмент.
- Продавец передает информацию о платеже в платежную систему или банк-эквайер (эквайринговая компания).
- Система проверяет данные карты и авторизует транзакцию.
- Средства с банковской карты клиента переводятся на счет продавца.
- Продавец получает подтверждение об успешной транзакции и завершает продажу товара или услуги.
Виды эквайринга
Основные виды можно разделить на несколько категорий. Рассмотрим каждую более подробно.
Банковский эквайринг
Это классический способ обработки карточных транзакций через финансовые учреждения. Его ещё называют торговый. Банки-эквайеры обеспечивают подключение к платёжным системам Visa, MasterCard и другим. Затем они осуществляют проверку транзакций, авторизацию платежей и обеспечивают защищенность данных. Как выглядит этот процесс для клиента хорошо известно – просто поднести карту или другое платёжное средство к терминалу.
Мобильный эквайринг
Это способ принятия платежей с помощью мобильного устройства. Принцип работы примерно такой же, как и в предыдущем варианте. С помощью специального приложения предприниматели могут принимать платежи без необходимости иметь терминал или специальное оборудование. Платежи могут осуществляться через NFC технологию, QR-коды, мобильные кошельки и другие способы. Это удобное и эффективное решение для бизнеса, которое позволяет упростить процесс оплаты для клиентов и повысить оборот средств.
Интернет-эквайринг
Это процесс проведения электронных платежей с использованием специализированных платежных систем или провайдеров услуг по приёму платежей. Этот вид позволяет интернет-магазинам, онлайн-сервисам и другим платформам в сети принимать денежные средства от своих клиентов за различные товары и услуги.
Для проведения платежа в интернет-эквайринге обычно используются банковские карты, электронные кошельки. Также могут быть системы онлайн-банкинга и другие электронные способы оплаты. После того, как клиент вводит данные своей карты или осуществляет перевод денег. Платёж обрабатывается системой или провайдером услуг и деньги поступают на счёт продавца.
ATM-эквайринг
Это процесс, при котором банк или провайдер услуг предоставляет возможность интеграции банкоматов с его платёжной системой. Это нужно для проведения электронных транзакций – снятие наличных, оплата счетов, пополнение баланса и т.д.
Система позволяет клиентам банка или других финансовых учреждений осуществлять банковские операции через банкоматы. Это делает процесс банковского обслуживания более удобным и доступным для клиентов. Ведь им не нужно посещать филиал организации или обращаться к сотрудникам для проведения стандартных операций.
Также существует прямой эквайринг. Суть – продавец заключает договор напрямую с банком-эквайером для обработки платежей. Эта разновидность процесса позволяет бизнесу получать средства от покупателей напрямую на свой банковский счёт. Подробную схему подключения эквайринга можно найти на этом сайте.
Выбор оптимального варианта зависит от потребностей и особенностей бизнеса. Каждый вид имеет свои преимущества и недостатки, которые стоит учитывать при принятии решения.
Алекс Ш. (МЛ)